Hypotheque pour employes de Desjardins et du secteur bancaire au Quebec
Desjardins emploie plus de 55 000 personnes au Quebec. La Banque Nationale en compte 33 000. Avec RBC, TD, BMO et les autres grandes banques, le secteur financier est l’un des plus grands employeurs de Montreal. Mais voici la vraie question : un courtier peut-il battre votre taux employe ?
Employe bancaire : votre taux employe est-il vraiment le meilleur ?
Si vous travaillez pour Desjardins, la Banque Nationale, RBC, TD, BMO, CIBC ou Scotia, vous avez probablement acces a un « taux employe » pour votre hypotheque. Beaucoup d’employes du secteur financier supposent que ce taux est imbattable. Or, dans un marche ou plus de 14 preteurs se font concurrence, ce n’est pas toujours le cas.
Anthony King, courtier hypothecaire a Montreal, travaille regulierement avec des employes du secteur bancaire qui decouvrent que le taux d’un autre preteur est inferieur a leur taux employe. La comparaison est gratuite, confidentielle et sans obligation. Si votre employeur offre le meilleur taux, Anthony vous le confirmera. Sinon, il vous presentera l’alternative.
Pour explorer les opportunites de carriere chez Desjardins, consultez leur portail carrieres.
Echelles salariales dans le secteur financier au Quebec
Les salaires dans le secteur bancaire et chez Desjardins varient selon le poste et l’anciennete. Voici les fourchettes generales pour la region de Montreal :
| Poste | Salaire annuel (approx.) | Notes |
|---|---|---|
| Conseiller(ere) en caisse / Guichet | 42 000 $ – 55 000 $ | Poste d’entree; bonis possibles |
| Conseiller(ere) en financement personnel | 55 000 $ – 80 000 $ | Salaire + commissions sur ventes |
| Analyste financier / Credit | 65 000 $ – 95 000 $ | Analyse de risque, souscription |
| Directeur(trice) de succursale / Caisse | 80 000 $ – 120 000 $ | Gestion d’equipe + objectifs commerciaux |
| Specialiste TI / Professionnel siege social | 75 000 $ – 130 000 $ | Cybersecurite, donnees, conformite, actuariat |
Taux employe vs courtier : la comparaison qui pourrait vous surprendre
Les grandes institutions financieres offrent a leurs employes un rabais sur le taux hypothecaire affiche. Ce rabais varie generalement entre 0,25 % et 1,00 % sous le taux affiche. Cela semble avantageux, et ca l’est souvent. Mais le taux affiche n’est PAS la reference pertinente. Le taux du marche — celui accessible via un courtier — est deja significativement inferieur au taux affiche.
En pratique, un courtier hypothecaire qui negocie avec 14 preteurs concurrents peut souvent obtenir un taux egal ou inferieur a votre taux employe. La difference peut representer des milliers de dollars sur 5 ans. La verification prend 15 minutes et n’engage a rien. Si votre taux employe est le meilleur, vous le saurez avec certitude. Sinon, vous aurez une meilleure offre en main.
Commissions et bonis : faire compter chaque dollar
Plusieurs postes dans le secteur bancaire comportent une composante variable : commissions sur les ventes de produits financiers, bonis de performance trimestriels ou annuels, primes d’atteinte d’objectifs. Comment les preteurs traitent-ils ce revenu ?
Les preteurs utilisent generalement la moyenne des revenus des deux derniers T4 pour la portion variable. Si vos commissions sont stables ou en croissance, elles sont pleinement prises en compte. Un avantage unique des employes bancaires : vous connaissez deja le processus d’approbation hypothecaire de l’interieur. Mais un courtier peut vous montrer comment d’autres preteurs evaluent differemment votre revenu variable, possiblement de maniere plus avantageuse.
Documents requis pour votre dossier
Votre dossier d’employe du secteur financier est generalement tres bien organise. Voici ce dont vous aurez besoin :
| Document | Details |
|---|---|
| Releve T4 | 2 derniers T4 de votre employeur (Desjardins, BN, RBC, etc.) |
| Lettre d’emploi | Poste, date d’embauche, statut, salaire de base + details composante variable |
| Offre de taux employe | Pour comparaison : apportez l’offre de votre employeur lors de la consultation |
| Avis de cotisation (ARC) | 2 derniers avis, surtout si votre revenu inclut des commissions |
| Talons de paie recents | Derniers 30 jours, separant salaire de base, commissions et bonis |
Anthony King : un regard independant sur votre taux
Anthony King n’est pas un competiteur de votre employeur : il est un outil de comparaison independant. En tant que courtier, il a acces aux taux negocies de plus de 14 preteurs. Son role est de vous presenter la meilleure offre disponible sur le marche et de la comparer a votre taux employe.
Service entierement bilingue (francais et anglais), gratuit pour l’emprunteur dans la grande majorite des cas. La consultation est confidentielle : votre employeur ne saura pas que vous avez compare. Et si votre taux employe est le meilleur, Anthony vous le confirmera sans hesiter.
Contactez Anthony au 514-647-8663 ou a aking@kingstate.ca pour comparer votre taux employe gratuitement.
Questions frequentes
Mon employeur m’offre un taux employe. Pourquoi consulter un courtier ?
Parce que le taux employe est un rabais sur le taux AFFICHE, pas sur le taux du marche. Un courtier negocie avec 14+ preteurs et obtient souvent un taux inferieur au taux affiche de base. Dans de nombreux cas, le taux courtier egal ou bat le taux employe. La comparaison prend 15 minutes et est entierement gratuite et confidentielle.
Si je prends mon hypotheque avec un autre preteur, est-ce que ca affecte mon emploi ?
Non. Votre choix de preteur hypothecaire est une decision personnelle qui n’a aucun impact sur votre emploi. La Loi sur la protection des renseignements personnels dans le secteur prive protege cette information. Votre employeur ne peut pas savoir ou vous avez votre hypotheque, et ce choix n’affecte pas votre evaluation de performance.
Je travaille en conformite / souscription. J’ai des contraintes. Comment ca marche ?
Certains postes dans le secteur financier ont des restrictions sur les activites financieres personnelles (politique de conflit d’interets). Cependant, prendre une hypotheque avec un preteur externe est generalement permis et n’est pas considere comme un conflit d’interets. Si vous avez des doutes, verifiez avec votre departement de conformite. Un courtier externe simplifie la separation entre vos obligations professionnelles et personnelles.
Comparez votre taux employe gratuitement
Vous pourriez etre surpris. Contactez Anthony King pour une comparaison gratuite et confidentielle de votre taux employe versus le meilleur taux du marche.