Hypotheque pour enseignants au Quebec
Permanence, echelle salariale previsible, pension RREGOP garantie : les enseignants ont un profil de qualification hypothecaire solide et sous-estime. Decouvrez comment en tirer avantage.
Pourquoi les enseignants se qualifient mieux qu'ils ne le pensent
Le Quebec compte plus de 100 000 enseignants dans le reseau public, du prescolaire a l'universite. Malgre un salaire souvent percu comme modeste, les enseignants possedent un profil que les preteurs apprecient : un revenu gouvernemental stable, la permanence apres deux ans, une progression salariale previsible sur 17 echelons et une pension RREGOP a prestations determinees.
Anthony King, courtier hypothecaire a Montreal, accompagne regulierement des enseignants dans l'achat de leur premiere propriete ou dans un refinancement. Ce guide explique comment maximiser votre pouvoir d'achat en tirant parti des avantages specifiques a votre profession.
Pour en savoir plus sur les conditions d'emploi et les postes disponibles, consultez le site du Centre de services scolaire de Montreal (CSSDM).
Echelle salariale des enseignants au Quebec
L'echelle salariale des enseignants du reseau public est negociee par convention collective. En 2024-2025, les fourchettes sont les suivantes :
| Echelon / Niveau | Salaire annuel (approx.) | Notes |
|---|---|---|
| Echelon 1 (debut de carriere) | 53 000 $ – 57 000 $ | Baccalaureat en enseignement |
| Echelons 5-10 (milieu de carriere) | 61 600 $ – 82 000 $ | Progression automatique annuelle |
| Echelon 17 (maximum) | 97 000 $ – 108 000 $ | Incluant primes de scolarite (maitrise) |
| Enseignant CEGEP | 55 000 $ – 104 000 $ | Echelle distincte, convention FNEEQ/FEC |
| Charge(e) de cours universitaire | Variable | Par cours : qualification depend du volume |
La permanence : votre meilleur atout
Apres deux contrats consecutifs dans le reseau public (generalement apres 2 ans), les enseignants obtiennent la permanence. Pour les preteurs, la permanence est equivalente a un emploi garanti : pas de mise a pied, pas de fin de contrat, revenu previsible a vie.
Meme avant la permanence, si vous avez un contrat a temps plein et une lettre d'emploi de votre centre de services scolaires (CSS), la plupart des preteurs acceptent votre dossier. La cle est de demontrer la continuite d'emploi.
RREGOP : la pension qui rassure les preteurs
Comme tous les employes du secteur public quebecois, les enseignants cotisent au RREGOP. Ce regime a prestations determinees garantit une rente de retraite calculee selon vos annees de service et votre salaire moyen des 5 meilleures annees. La cotisation est deduite a la source.
Pour les preteurs, le RREGOP est un signal de stabilite exceptionnel. Votre revenu net sur votre T4 reflete deja la deduction, donc aucun ajustement n'est necessaire.
Le traitement d'ete : comprendre la repartition
Les enseignants recoivent leur salaire annuel reparti sur 12 mois (ou sur 10 mois avec un versement forfaitaire en ete, selon le choix). Les preteurs comprennent bien ce modele : votre salaire annuel sur votre T4 est le chiffre de reference, pas le montant mensuel versement par versement.
Si vous faites de la suppression d'ete, du tutorat prive ou du travail dans un camp de jour, ces revenus supplementaires ne sont generalement pas inclus dans la qualification sauf s'ils sont declares sur vos T4 de facon recurrente.
Documents requis pour votre dossier
Le dossier d'un enseignant est simple et direct :
| Document | Details |
|---|---|
| Releve T4 | 2 derniers T4 de votre centre de services scolaires ou etablissement |
| Lettre d'emploi | Poste, date d'embauche, statut (permanent/contractuel), salaire annuel, echelon |
| Releve de pension RREGOP | Dernier releve annuel de Retraite Quebec (optionnel mais utile) |
| Avis de cotisation (ARC) | 2 derniers avis confirmant vos revenus declares |
| Talons de paie recents | Derniers 30 jours, montrant le salaire de base |
Anthony King comprend votre realite
Entre les corrections, les reunions de parents et la planification pedagogique, trouver du temps pour un courtier n'est pas toujours simple. Anthony King offre des consultations flexibles : soir, week-end, et pendant les journees pedagogiques, en personne ou par videoconference.
Service entierement bilingue (francais et anglais), gratuit pour l'emprunteur dans la grande majorite des cas. Que vous enseigniez au CSSDM, au CSS de la Pointe-de-l'Ile, au CEGEP du Vieux-Montreal ou a l'UQAM, Anthony King peut vous accompagner.
Contactez Anthony au 514-647-8663 ou a aking@kingstate.ca pour une evaluation gratuite de votre capacite d'emprunt.
Questions frequentes
Je suis a contrat (pas encore permanent) -- puis-je me qualifier ?
Oui, si vous avez un contrat a temps plein et une lettre d'emploi de votre CSS. La plupart des preteurs acceptent les contrats d'enseignement si vous pouvez demontrer la continuite (contrats consecutifs). Anthony King identifie les preteurs les plus flexibles pour les enseignants contractuels.
Mon salaire d'ete est-il traite differemment par les preteurs ?
Non. Les preteurs utilisent votre salaire annuel tel qu'il apparait sur votre T4, pas le montant de chaque versement. Que vous choisissiez la repartition sur 12 mois ou 10 mois avec forfaitaire estival, le revenu annuel de reference reste le meme.
J'enseigne au CEGEP -- est-ce que le processus est different ?
Le processus est essentiellement le meme. Les enseignants de CEGEP ont leur propre convention collective et echelle salariale, mais le profil est tout aussi solide : emploi public, permanence, RREGOP. Votre dossier est traite de la meme facon par les preteurs.
Les primes de scolarite (maitrise, doctorat) augmentent-elles ma qualification ?
Oui, si elles sont refletees dans votre salaire annuel sur votre T4. Les primes de scolarite au-dela du baccalaureat augmentent votre echelon salarial, ce qui augmente directement votre revenu admissible pour la qualification hypothecaire.
Evaluez votre capacite d'achat des aujourd'hui
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