Hypothèque pour infirmières et travailleurs de la santé au Québec
Revenu stable, pension RREGOP, postes permanents : les travailleurs de la santé ont l’un des meilleurs profils de qualification hypothécaire au Québec. Découvrez comment en tirer avantage.
Pourquoi les travailleurs de la santé se qualifient facilement
Le réseau de la santé québécois emploie plus de 300 000 personnes. Qu’il s’agisse de préposés aux bénéficiaires, de techniciens, d’infirmières auxiliaires ou d’infirmières cliniciennes, ces professionnels partagent un profil que les prêteurs apprécient : un revenu gouvernemental stable, une convention collective, une progression salariale prévisible et une pension RREGOP garantie.
Anthony King, courtier hypothécaire à Montréal, accompagne régulièrement des professionnels de la santé dans l’achat de leur première propriété ou dans un refinancement. Ce guide explique les avantages spécifiques de votre profil et comment maximiser votre pouvoir d’achat.
Pour en savoir plus sur la profession et les conditions d'emploi, consultez le site de l'Ordre des infirmieres et infirmiers du Quebec (OIIQ) ainsi que la Federation interprofessionnelle de la sante du Quebec (FIQ).
Échelles salariales dans le réseau de la santé
Les échelles salariales du réseau public québécois sont négociées par convention collective. Voici les fourchettes générales :
| Poste | Salaire annuel (approx.) | Notes |
|---|---|---|
| Préposé(e) aux bénéficiaires | 45 000 $ – 55 000 $ | Après échelons et primes |
| Technicien(ne) (labo, imagerie, etc.) | 55 000 $ – 75 000 $ | Selon spécialité et ancienneté |
| Infirmière / Infirmier (CEPI → ICS) | 70 000 $ – 94 000 $ | Incluant primes de quart |
| Infirmière praticienne spécialisée (IPS) | 100 000 $ – 133 000 $ | Maîtrise requise |
L’avantage RREGOP pour votre qualification
Le RREGOP (Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics) est un régime à prestations déterminées. Contrairement aux REER, votre pension de retraite est garantie par le gouvernement du Québec. Pour les prêteurs, cela signifie que votre profil de risque est extrêmement faible : vous avez un revenu prévisible aujourd’hui et une retraite assurée demain.
La cotisation RREGOP est déduite à la source, ce qui signifie que votre revenu net sur votre T4 reflète déjà cette déduction. Les prêteurs n’ont pas besoin d’ajuster pour l’épargne-retraite — c’est déjà fait.
Primes de quart et heures supplémentaires : ce qui compte
Les travailleurs de la santé reçoivent fréquemment des primes de soir, de nuit et de fin de semaine. La question clé est : est-ce que ces primes comptent pour votre qualification hypothécaire ?
La réponse dépend du prêteur. La plupart des institutions acceptent les primes de quart si elles sont récurrentes et documentées sur vos deux derniers T4. Les heures supplémentaires régulières (TSO) peuvent également être prises en compte, généralement à la moyenne des deux dernières années. Un courtier peut identifier quels prêteurs incluent ces revenus supplémentaires dans le calcul de qualification.
Documents requis pour votre dossier
Votre dossier de travailleur de la santé est parmi les plus simples à monter. Voici ce dont vous aurez besoin :
| Document | Détails |
|---|---|
| Relevé T4 | 2 derniers T4 de votre employeur (CIUSSS, CISSS, CHU, etc.) |
| Lettre d’emploi | Poste, date d’embauche, statut (permanent/temporaire), salaire annuel |
| Relevé de pension RREGOP | Dernier relevé annuel de Retraite Québec (optionnel mais utile) |
| Avis de cotisation (ARC) | 2 derniers avis, surtout si vos primes varient d’une année à l’autre |
| Talons de paie récents | Derniers 30 jours, montrant le salaire de base et les primes |
Anthony King comprend votre réalité
Les horaires en santé sont exigeants. Entre les quarts rotatifs, le temps supplémentaire obligatoire et les journées de 12 heures, trouver un moment pour rencontrer un courtier peut être un défi en soi. Anthony King offre des consultations flexibles : soir, week-end, ou par vidéoconférence, adaptées à votre horaire de travail.
Service entièrement bilingue (français et anglais), gratuit pour l’emprunteur dans la grande majorité des cas. Que vous soyez au CHUM, au CUSM, au CIUSSS du Nord-de-l’Île-de-Montréal ou dans un CLSC de la Rive-Sud, Anthony King peut vous accompagner.
Contactez Anthony au 514-647-8663 ou à aking@kingstate.ca pour une évaluation gratuite de votre capacité d’emprunt.
Questions frequentes
Mon revenu inclut des primes de quart — est-ce que ça compte pour ma qualification ?
Oui, la plupart des prêteurs acceptent les primes de quart récurrentes (soir, nuit, fin de semaine) si elles sont documentées sur vos T4. Anthony King identifie les prêteurs qui incluent ces primes dans le calcul de votre revenu admissible, ce qui peut augmenter significativement votre capacité d’emprunt.
Je suis CEPI (candidate à l’exercice) — puis-je me qualifier ?
Oui, tant que vous avez une lettre d’emploi confirmant votre poste et votre salaire. Les CEPI ont généralement un poste permanent ou un remplacement à temps complet, ce qui satisfait les exigences des prêteurs. Votre salaire de base est suffisant pour établir la qualification.
Le temps supplémentaire obligatoire (TSO) compte-t-il ?
Les heures supplémentaires régulières peuvent être incluses si elles apparaissent de façon constante sur vos deux derniers T4. Les prêteurs utilisent généralement la moyenne des deux années. Si votre TSO est significatif, un courtier multi-prêteurs peut trouver l’institution qui maximise cet avantage.
Je travaille à temps partiel dans deux établissements — comment ça fonctionne ?
Les deux revenus peuvent être combinés pour la qualification, à condition que chaque emploi soit documenté (T4 + lettre d’emploi). C’est une situation courante dans le réseau de la santé et les prêteurs la comprennent bien.
Évaluez votre capacité d’achat dès aujourd’hui
Votre profil de travailleur de la santé est parmi les plus solides pour l’obtention d’une hypothèque. Contactez Anthony King pour une consultation gratuite.